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想創業? 申請私人貸款定中小企貸款好？
近年來，不少人特別是年輕人都想自己拼搏，有創業的想法，但啟動資金往往是一大困難。這時候，除了靠家人朋友的支持外，借貸未嘗不是一個合適的選擇，以助獲得所需的創業資金。就創業而言，銀行會提供一些無抵押貸款計劃，亦推出不少中小企貸款、小型創業貸款等。究竟年輕創業者適合什麼貸款呢？讓我們今期了解一下到底申請私人貸款還是中小企貸款較為合適。
現時市場上所提供的中小企貸款，多為銀行所提供的無抵押貸款計劃。一般有分期貸款及循環貸款，貸款成本則以月平息或年利率計算。利息方面，需要視乎銀行或財務機構而定。中小企貸款申請資格較為嚴格，需要申請貸款的公司營運需要有起碼半年至三年不等。申請文件要求也較多，包括但不少於商業登記證、公司主要股東的身份證、主要股東住址證明、公司組織章程細則及銀行月結單。所以，中小企貸款並不適合創業者，其一是因為申請資格嚴格，公司營運時長對於想創業人士比較難達到，其二所需的文件亦較多，當中有部分文件，新手創業者未必可提供，故在申請中小企貸款上有一定的難度，難以符合申請要求。中小企貸款較適合相對成熟的中小企申請。
如新手創業，建議可申請私人貸款。因為一般私人貸款不會干涉申請人的用途，不像中小企貸款般通常有特定的用途限制，如購買設備、擴建店面等，需符合乎銀行或財務機構的要求。另外，申請程序及需要我的文件都較為簡單，一般都只是要求出示個人身份證、住址證明及銀行月結單便可。銀行或財務機構會按申請人的入息而批出貸款額，讓大家有足夠的創業資金。
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私人貸款與中小企貸款的主要分別 |
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貸款種類 |
一般貸款額 |
所需文件 |
優點 |
缺點 |
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中小企貸款 |
可達HK$12,000,000 |
-商業登記證 -公司主要股東的身份證 -主要股東住址證明 -公司組織章程細則 -銀行月結單 |
-貸款額較大 -由政府作信貸擔保 |
-所需文件較多 -有創業想法或剛起步的創業者較難符合申請要求 |
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私人貸款 |
HK$2,000,000 或月薪12倍 (以較低者為準) |
-身份證 -地址證明 -收入證明 -銀行月結單 |
-申請手續較簡單 -資金用途限制少 |
-貸款額會因應入息受到限制 |
最後，想要創業時，選擇申請私人貸款還是中小企貸款應該根據你的具體情況和需求來考慮。在做出最終決定之前，建議與多家銀行或財務機構進行諮詢，了解不同貸款產品的利率、條件、還款方式和申請流程，並仔細評估自己的財務能力和風險承受能力，確定自己有能力償還貸款，「還得到先好借！」
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還款期最短為3個月及最長為72個月。
實際年利率最高為48%。
簡述貸款有關費用如下以作參考：
貸款額：HK$10,000
6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,815
利率：月息2.5%
實際年利率：30%
總還款額：HK$10,890
